Vendere un prestito non è difficile. Il problema arriva dopo, quando il cliente non riesce a pagare le rate e tu devi gestire il problema. Oppure quando la pratica torna indietro perché manca un documento o i calcoli non tornano.

Questo corso ti insegna a valutare davvero se un cliente può permettersi quel prestito. Non si tratta solo di guardare la busta paga, ma di capire la situazione complessiva: altri debiti in corso, spese fisse, stabilità lavorativa. Un dipendente a tempo indeterminato con tre figli e un mutuo in corso potrebbe essere più a rischio di un autonomo senza carichi familiari.

Analisi del merito creditizio

Impari a leggere le centrali rischi, interpretare i punteggi di scoring, identificare segnali di allarme. Un ritardo di 30 giorni su una rata della carta significa una cosa, tre ritardi consecutivi ne significa un'altra. Capisci quando vale la pena approfondire e quando invece è meglio rifiutare subito.

La parte tecnica include il calcolo del TAEG, la costruzione di piani di ammortamento, la gestione delle assicurazioni facoltative. Devi sapere spiegare al cliente quanto paga davvero, commissioni incluse, senza nascondere nulla. Le pratiche che sembrano vantaggiose a prima vista a volte nascondono costi che emergono solo leggendo le clausole in piccolo.

Normativa e tutele

Il credito responsabile non è solo un concetto teorico. Ci sono obblighi precisi: informativa precontrattuale, verifica del merito creditizio, calcolo del tasso di usura. Se sbagli queste cose, il contratto rischia di essere nullo e la banca perde soldi.

Vedi casi pratici di pratiche respinte, impari a gestire richieste di surroga, capisci quando conviene rinegoziare un prestito esistente. Alla fine sai costruire proposte di credito sostenibili che funzionano per il cliente e per la banca.